Personal loan 2024-25:- पर्सनल लोन कैसे लें और और किन दस्तावेजों की जरूरत होती हैं और जाने, ब्याज दर कितना रहेगा।
पर्सनल लोन लेने के लिए सबसे पहले आपको अपनी ज़रूरत और फाइनेंशियल स्थिति का आकलन करना होता है। पर्सनल लोन एक ऐसा असुरक्षित लोन है जो बैंक या वित्तीय संस्थान आपकी आय, क्रेडिट स्कोर और रीपेमेंट क्षमता के आधार पर देते हैं। इसे प्राप्त करने के लिए किसी प्रकार की संपत्ति को गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती। पर्सनल लोन लेने के लिए सबसे पहले आपको बैंक या फाइनेंशियल इंस्टिट्यूशन के नियमों और ब्याज दरों के बारे में जानकारी इकट्ठा करनी होगी। इसके बाद आपको लोन देने वाली संस्था की पात्रता शर्तों को समझना जरूरी होता है, जैसे कि आपकी उम्र, आय का स्रोत, कार्य अनुभव, और आपका क्रेडिट स्कोर।
आपका क्रेडिट स्कोर पर्सनल लोन की स्वीकृति में सबसे अहम भूमिका निभाता है। यह स्कोर 300 से 900 के बीच होता है, और 750 से अधिक का स्कोर बेहतर माना जाता है। उच्च क्रेडिट स्कोर होने से लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है और आपको कम ब्याज दर पर लोन मिल सकता है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो लोन मिलने में कठिनाई हो सकती है या फिर आपको ज्यादा ब्याज दर का सामना करना पड़ सकता है।
पर्सनल लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज
पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के लिए आपको कुछ दस्तावेज़ जमा करने होते हैं, जिनमें पहचान पत्र (आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर आईडी आदि), आय प्रमाण पत्र (सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट), निवास प्रमाण पत्र (बिजली बिल, पानी का बिल या रेंट एग्रीमेंट) और पासपोर्ट साइज फोटो शामिल हैं। इसके अलावा, अगर आप वेतनभोगी हैं, तो आपको अपनी सैलरी स्लिप और पिछले 6 महीनों की बैंक स्टेटमेंट की भी आवश्यकता हो सकती है। वहीं, यदि आप स्व-रोजगार वाले हैं, तो आपको आयकर रिटर्न (ITR) और व्यावसायिक दस्तावेज़ प्रस्तुत करने होंगे।
लोन के लिए आवेदन ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से किया जा सकता है। ऑनलाइन आवेदन के लिए बैंक या फाइनेंस कंपनी की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर आवेदन फॉर्म भरना होता है, जिसमें आपकी व्यक्तिगत जानकारी, आय और लोन की आवश्यकता की जानकारी भरनी होती है। फॉर्म भरने के बाद आवश्यक दस्तावेज़ अपलोड करने होते हैं। वहीं, ऑफलाइन आवेदन के लिए आपको बैंक की शाखा में जाकर आवेदन पत्र भरकर आवश्यक दस्तावेज़ जमा करने होते हैं।
आवेदन प्रक्रिया ((Application Process)
पर्सनल लोन लेने के लिए आवेदन करता को लोन को सुविधाजनक बनाने के लिए इसे 2 तरीकों से लिया जा सकता है यदि आप बैंक में जाकर ऑफलाइन तरीके से अपने सभी दस्तावेजों के जरिए आवेदन कर सकते हैं या फिर ऑनलाइन प्रक्रिया द्वारा।
1. ऑनलाइन आवेदन (Online Application)
सबसे पहले बैंक या वित्तीय संस्थान की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।
वहां पर्सनल लोन सेक्शन पर क्लिक करें और “अप्लाई नाउ” का विकल्प चुनें।
आवेदन फॉर्म में अपनी व्यक्तिगत जानकारी जैसे नाम, मोबाइल नंबर, ईमेल आईडी, आय, और लोन की राशि की जानकारी भरें।
इसके बाद आवश्यक दस्तावेज़ जैसे पहचान प्रमाण, आय प्रमाण, निवास प्रमाण आदि को ऑनलाइन अपलोड करें।
आवेदन जमा करने के बाद बैंक आपके दस्तावेज़ों और क्रेडिट प्रोफाइल की जांच करेगा।
जांच पूरी होने के बाद लोन स्वीकृति की सूचना आपको ईमेल या मैसेज के माध्यम से दी जाएगी, और राशि सीधे आपके बैंक खाते में स्थानांतरित कर दी जाएगी।
ऑफलाइन आवेदन (Offline Application)
पर्सनल लोन के लिए निकटतम बैंक शाखा या फाइनेंस कंपनी के कार्यालय जाएं।
वहां से आवेदन फॉर्म प्राप्त करें और उसे सही जानकारी के साथ भरें।
भरे हुए फॉर्म के साथ आवश्यक दस्तावेज़ जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड, आय प्रमाण (सैलरी स्लिप या बैंक स्टेटमेंट) और पासपोर्ट साइज फोटो जमा करें।
बैंक के अधिकारी आपके दस्तावेज़ों और लोन की पात्रता की जांच करेंगे।
जांच पूरी होने और लोन स्वीकृत होने के बाद, राशि आपके बैंक खाते में स्थानांतरित कर दी जाएगी।
ऑफलाइन प्रक्रिया उन लोगों के लिए बेहतर है जो व्यक्तिगत रूप से बैंक जाकर जानकारी प्राप्त करना पसंद करते हैं।
ब्याज दर जानें (Know the interest rate)
पर्सनल लोन की ब्याज दर बैंक और वित्तीय संस्थानों के अनुसार अलग-अलग होती है। यह आमतौर पर 10% से 24% प्रति वर्ष के बीच हो सकती है। आपकी ब्याज दर मुख्य रूप से निम्न कारकों पर निर्भर करती है।
आय और नौकरी का प्रकार: यदि आपकी आय स्थिर है और आप प्रतिष्ठित कंपनी में काम करते हैं, तो बैंक आपको बेहतर ब्याज दर प्रदान करते हैं।
लोन की राशि और अवधि: अधिक राशि या लंबी अवधि के लोन में ब्याज दर थोड़ी अधिक हो सकती है।
बैंक की नीतियां: अलग-अलग बैंकों की ब्याज दरें अलग होती हैं, इसलिए विभिन्न विकल्पों की तुलना करना आवश्यक है।
चुकाने की अवधि
पर्सनल लोन की चुकाने की अवधि (Repayment Tenure) आमतौर पर 12 महीने से लेकर 60 महीने (1 से 5 साल) तक होती है। लोन की अवधि आप अपनी सुविधानुसार चुन सकते हैं।
छोटी अवधि: यदि आप कम समय में लोन चुकाना चाहते हैं, तो EMI की राशि अधिक होगी, लेकिन ब्याज कम देना पड़ेगा।
EMI का कैलकुलेशन (EMI calculation)
लोन की EMI (मासिक किस्त) ब्याज दर, लोन की राशि और अवधि पर निर्भर करती है। EMI कैलकुलेशन के लिए बैंक EMI कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं, जिससे आपको यह पता चल सके कि हर महीने कितना भुगतान करना होगा।
ब्याज दर और अवधि चुनते समय अपनी मासिक आय और खर्चों का ध्यान रखें ताकि EMI का भुगतान समय पर हो सके। समय पर EMI न चुकाने से आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो सकता है और भविष्य में लोन लेना मुश्किल हो सकता है।
लोन की स्वीकृति प्रक्रिया
पर्सनल लोन की स्वीकृति (Approval) के लिए बैंक या वित्तीय संस्थान आपके आवेदन और दस्तावेज़ों की पूरी तरह से जांच करते हैं। यह प्रक्रिया निम्न चरणों में पूरी होती है।
आवेदन और दस्तावेज़
बैंक आपके द्वारा जमा किए गए आवेदन फॉर्म और दस्तावेज़ों (आधार कार्ड, पैन कार्ड, आय प्रमाण, बैंक स्टेटमेंट आदि) की पूरी तरह से जांच करता है।
यदि आवेदन ऑनलाइन किया गया है, तो बैंक डिजिटल माध्यम से दस्तावेज़ सत्यापित करता है।
क्रेडिट स्कोर और पात्रता की समीक्षा
बैंक आपका क्रेडिट स्कोर (CIBIL स्कोर) चेक करता है ताकि यह पता लगाया जा सके कि आप लोन चुकाने के योग्य हैं या नहीं।
इसके अलावा आपकी आय, मौजूदा ऋणों, और नौकरी की स्थिरता की भी जांच की जाती है।
ऋण स्वीकृति
यदि बैंक आपकी प्रोफाइल को उपयुक्त पाता है और दस्तावेज़ सही होते हैं, तो लोन को स्वीकृति (Approval) प्रदान कर दी जाती है।
स्वीकृति की जानकारी आपको ईमेल, मैसेज या कॉल के माध्यम से दी जाती है।
लोन स्वीकृत होने में आमतौर पर 24 घंटे से 7 कार्यदिवस तक का समय लग सकता है।
लोन का वितरण (Disbursement)
लोन स्वीकृत होने के बाद वितरण की प्रक्रिया तेज़ी से पूरी की जाती है।
अंतिम स्वीकृति और दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर
बैंक लोन की अंतिम शर्तें और नियम आपको बताता है।
इसके बाद आपसे एक सहमति पत्र (Loan Agreement) पर हस्ताक्षर कराए जाते हैं।
लोन राशि का हस्तांतरण
सहमति पत्र पर हस्ताक्षर होने के बाद लोन की राशि सीधे आपके बैंक खाते में ट्रांसफर कर दी जाती है।
ऑनलाइन प्रक्रिया में यह काम कुछ ही घंटों में हो जाता है, जबकि ऑफलाइन प्रक्रिया में 1-2 दिन का समय लग सकता है।
अधिसूचना
लोन वितरण की जानकारी आपको SMS या ईमेल के माध्यम से दी जाती है, जिसमें राशि, ब्याज दर, EMI की जानकारी और लोन की अवधि का विवरण शामिल होता है।
महत्वपूर्ण बिंदु
लोन के वितरण के समय बैंक प्रोसेसिंग शुल्क (Processing Fee) काट सकते हैं, जो आमतौर पर लोन राशि का 1% से 3% होता है।
लोन की राशि मिलने के बाद आपको समय पर EMI चुकाने की ज़िम्मेदारी होती है ताकि किसी भी तरह का अतिरिक्त शुल्क या पेनल्टी न लगे।
लोन की स्वीकृति और वितरण प्रक्रिया पूरी तरह से आपकी पात्रता, दस्तावेज़ों की सही जानकारी और बैंक की नीतियों पर निर्भर करती है।
